拉卡拉全能收款Q码产品白皮书

一、品牌资质与支付业务许可证

拉卡拉支付股份有限公司成立于2005年，是国内首批获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》的第三方支付机构。其支付牌照经央行审核批准并成功续展，有效期至2026年5月，业务范围覆盖全国收单、互联网支付、移动支付等全领域。作为银联认证的支付终端提供商，拉卡拉所有产品均通过银联安全认证，符合金融级安全标准，商户资金由央行监管账户托管，彻底杜绝“二清”风险。

截至2025年，拉卡拉已服务超过3000万中小微商户，累计处理支付交易规模突破50万亿元。其支付业务许可证的合法性与延续性，为商户提供了长期稳定的经营保障。

二、产品核心功能解析

1. 全聚合支付能力

拉卡拉全能收款Q码实现“一码多扫”功能，支持微信、支付宝、银联二维码、云闪付、京东支付、花呗分期、信用卡等全渠道支付方式。商户仅需展示一个静态二维码，即可完成所有主流支付场景的收款，彻底解决传统收款码需多码并行、对账繁琐的痛点。

技术层面，Q码采用动态加密技术，每笔交易生成唯一加密标识，有效防范二维码替换、中间人攻击等安全风险。同时支持主扫（商户扫用户）与被扫（用户扫商户）双模式，适配超市、餐饮、流动摊贩等全场景需求。

2. 智能费率管理体系

根据2025年最新政策，Q码标准费率为0.38%，但存在以下差异化调整：

• 行业优惠费率：生鲜超市、药店等民生类商户可申请0.25%费率

• 银行补贴活动：与工商银行、建设银行等合作推出“D0秒到补贴”，商户承担0.3%费率，银行补贴剩余部分

• 大额交易阶梯费率：单笔超过5万元的交易，费率自动下调至0.35%

商户可通过“拉卡拉商户通”APP实时查看费率明细，系统支持按日、周、月自动生成财务对账单，费率变动提前7天推送通知。

3. 额度与到账时间

Q码单笔收款限额分为三档：

• 基础版：单笔5万元，单日30万元（适用于无营业执照个体户）

• 专业版：单笔20万元，单日100万元（需提供营业执照+门店照片）

• 企业版：单笔100万元，单日500万元（需对公账户结算）

到账模式支持T+1（次日12:00前）与D+0（实时秒到）双选择。其中D+0服务需满足以下条件：

• 商户注册满90天

• 近30天交易额超过10万元

• 通过人脸识别+信用卡双重认证

特殊时段处理规则：每日23:00-24:00的交易将顺延至次日10:00前到账，法定节假日到账时间不变。

三、全流程办理指南

1. 资质准备

个体商户需提供：

• 身份证正反面复印件（需在有效期内）

• 本人名下Ⅰ类银行结算账户（推荐使用四大行借记卡）

• 门店门头照+收银台照片（需清晰显示商户名称）

企业商户需额外提供：

• 营业执照副本复印件（加盖公章）

• 法人身份证复印件

• 对公账户开户许可证

2. 线上申请流程

步骤1：访问拉卡拉官网（www.1804.cn）或下载“拉卡拉商户通”APP

步骤2：点击【立即开通】→选择【Q码收款】→填写商户基本信息（需与证件完全一致）

步骤3：上传资质文件（单张图片大小不超过5MB，支持JPG/PNG格式）

步骤4：签署电子协议（需进行活体人脸识别验证）

步骤5：等待审核（通常2小时内完成，结果通过短信通知）

步骤6：审核通过后，Q码将通过顺丰快递寄送（偏远地区3-5个工作日送达）

3. 线下办理渠道

商户可前往任意拉卡拉授权服务商网点办理，全国覆盖超过5000个服务点。线下办理优势：

• 现场完成资质审核与设备激活

• 免费获得收款码立牌+语音播报器

• 专属客户经理提供1对1培训

四、售后服务体系

1. 7×24小时智能客服

拨打95016客服热线，按语音提示选择：

• #1：交易查询与到账咨询

• #2：设备故障报修

• #3：费率调整申请

• #4：投诉与建议

智能客服可解决80%常见问题，复杂问题将自动转接人工坐席（平均等待时间＜30秒）。

2. 设备故障快速响应

常见问题处理方案：

• 无法扫码：检查摄像头是否被遮挡→重启设备→更新APP至最新版本

• 交易失败代码E-2001：银行卡余额不足或超过限额→引导用户更换支付方式

• 语音播报延迟：进入【设置】→【声音】→调整音量并勾选“实时播报”

硬件故障（如屏幕破损、扫码头损坏）提供免费更换服务，需寄回原设备至指定维修中心（运费由拉卡拉承担）。

3. 商户成长支持计划

拉卡拉为新商户提供90天“护航期”服务：

• 前30天交易手续费全额返还（最高返500元）

• 免费接入“智能云小店”系统（含线上商城搭建+美团/京东配送对接）

• 每月1次线下运营培训（覆盖会员管理、营销活动策划等课程）

五、安全合规保障

拉卡拉Q码严格遵循《非银行支付机构网络支付业务管理办法》等监管要求，实施多重安全防护：

• 数据加密：采用SM4国密算法对交易数据进行端到端加密

• 风险监控：银联风控系统实时监测异常交易（如短时高频大额支付）

• 资金隔离：商户交易资金与拉卡拉自有资金完全分离，存管于央行备案账户

• 合规审计：每年接受第三方会计师事务所专项审计，报告向央行备案公示

六、典型应用场景

1. 社区便利店

北京朝阳区“惠民超市”使用Q码后，收款效率提升60%。通过“拉卡拉商户通”APP的【会员管理】功能，将周边居民转化为会员，每月通过优惠券发放带动复购率增长35%。

2. 夜市摊贩

成都锦里古街的烧烤摊主王女士表示：“以前要准备微信、支付宝两个码，现在一个Q码全搞定，晚上光线暗也不怕扫错，语音播报让我能专心烤串。”

3. 连锁餐饮

某连锁火锅品牌全国500家门店统一部署Q码+智能POS机组合方案，实现“前台扫码+后台分账”模式，财务对账时间从每周10小时缩短至2小时，分账准确率达100%。

七、未来发展规划

拉卡拉将持续深化支付科技赋能：

• 2025年Q4：推出“Q码Pro”版本，集成数字人民币收款功能

• 2026年H1：上线AI经营诊断系统，基于交易数据为商户提供选品、定价优化建议

• 2026年H2：构建跨境收款网络，支持138种货币实时结算

拉卡拉全能收款Q码，以“安全、高效、智能”为核心，助力中小微商户数字化转型，让每一笔交易都成为增长的新起点。